Otvoreni fondovi / Usporedba s drugim investicijama

Usporedba s drugim investicijama

Usporedba sa oročenim depozitom:

Prednosti:

• državna garancija do određenog iznosa
• veliki broj poslovnica
• unaprijed poznati iznos kamate.

Slabosti:

• nelikvidnost (dostup do novca je ograničen, neke banke pružaju mogućnost prijevremenog raskida ugovora uz plaćanje određene naknade, a kamatu obračunavaju proporcionalno trajanju depozita)
• niske kamate kod kratkih razdoblja držanja
• promjenjive kamatne stope (kamata se može tekom štednje smanjiti, usprkos tome ne možete prekinuti štednju bez dodatnih troškova).

Usporedba s direktnim investiranjem u vrijednosne papire:

Kupnja vrijednosnih papira

Pod posredovanjem brokerske kuće možete direktno investirati u vrijednosne papire. Upute za kupnju i prodaju možete davati samostalno, na osnovu vlastitih odluka ako imate dovoljno vremena, znanja i iskustava da stalno samostalno pratite kretanje tržišta. Postoji mogućnost da sa brokerskom kućom potpišete ugovor o vođenju Vašeg portfelja.

Prednosti:

• mogućnost većih prinosa (zbog manje diverzifikacije)
• potpuna sloboda ulaganja.

Slabosti:

• mogućnost većeg gubitka ( zbog manje diverzifikacije, kolebanje pojedinog vrijednosnog papira koje ima veći utjecaj na vrijednost vašeg portfelja jer je sa individualnim portfeljem nemoguće stvoriti diverzifikaciju koju postiže otvoreni investicijski fond
• veći troškovi brokerskih provizija (fondovi mogu zbog većeg obujma trgovanja postići bolje uvjete kod brokerskih kuća)
• potrebna su veća sredstva za investiranje
• u primjeru da Vam hitno trebaju sredstva može doći do prodaje papira u negativnom trenutku (kad je cijena pala – gubitak).

Usporedba sa životnim osiguranjem:

Trebamo znati da su osiguranje i investiranje u otvoreni investicijski fond dva različita oblika štednje, koje ne možemo direktno usporediti jer svaki od njih ima drugačiji cilj.

Prednosti:

• garantirana osigurana svota u primjeru smrti, kroz cijelo trajanje osiguranja, odmah nakon uplate prve premije, ovisno o općim uvjetima osiguranja
• mogućnost korištenja police osiguranja kao garanciju prilikom uzimanja kredita
• mogućnost prekida uplaćivanja za kraće razdoblje – tzv. zamrznuta polica
• mogućnost korištenja porezne olakšice u iznosu do 12.500 HRK godišnje.

Slabosti:

• obavezujući ugovor (Obavezujući unaprijed određeni iznos rate, veliki penali u slučaju preranog prekida ili neplaćanja premije)
• nepreglednost (ne možemo znati točan iznosa trenutačne imovine)
• veliki troškovi (osiguravajuća kuća na početku zaračunava velike troškove).

Usporedba sa dobrovoljnim mirovinskim fondom:

Prednosti:

• državna poticajna sredstva ( 1.250,00 HRK godišnje)
• mogućnost korištenja porezne olakšice u iznosu do 12.500,00 HRK godišnje.

Slabosti:

• dobrovoljni štediša ne može podići svoju ušteđevinu sve do svoje 50-te godine osim ako ide u invalidsku mirovinu
• mali prinosi (dugoročni prinosi takvih fondova u svijetu se kreću između 4-5% godišnje jer njihove mogućnosti investiranja imaju snažna zakonska ograničenja)
• visoki troškovi prilikom prelaska u drugi mirovinski fond
• visoki troškovi mirovinskog osiguravajućeg društva.